Skonsolidowane przychody Idea Banku z odsetek i podobnych \u017ar\u00f3de\u0142 zmala\u0142y w skali roku z 1,15 do 1 mld z\u0142, natomiast koszty odsetkowe wzros\u0142y z 397,2 do 460,3 mln z\u0142. <\/strong>W konsekwencji wynik z odsetek zmniejszy\u0142 si\u0119 z 755,4 do 542,7 mln z\u0142.<\/p>\n
– G\u0142\u00f3wn\u0105 przyczyn\u0105 spadku by\u0142 wzrost koszt\u00f3w odsetkowych o 17 proc. r\/r w wyniku wzrostu oprocentowania produkt\u00f3w depozytowych w 2018 roku <\/strong>– opisano w raporcie finansowym banku. Zaznaczono, \u017ce w grudniu ub.r. \u015brednie oprocentowanie depozyt\u00f3w w Idea Banku wynios\u0142o 3,11 proc.<\/p>\n
Wp\u0142ywy z prowizji i odsetek spad\u0142y z 504,5 do 311,4 mln z\u0142, <\/strong>co przy wzro\u015bcie koszt\u00f3w w tym zakresie z 243,1 do 533,3 mln z\u0142 spowodowa\u0142o pogorszenie wyniki netto z 261,3 mln z\u0142 zysku do 221,9 mln z\u0142 straty.<\/p>\n
– Spadek wyniku prowizyjnego spowodowana jest g\u0142\u00f3wnie zawi\u0105zaniem przez Bank rezerw na zwroty prowizji od produkt\u00f3w inwestycyjnych z UFK oraz zawi\u0105zaniem rezerwy na zwroty prowizji od produkt\u00f3w ubezpieczeniowych powi\u0105zanych z umowami kredytu<\/strong>, jak r\u00f3wnie\u017c spadkiem sprzeda\u017cy produkt\u00f3w inwestycyjnych – wyja\u015bniono w sprawozdaniu Idea Banku.<\/p>\n
Kryzys Idea Banku po GetBacku i aferze KNF<\/strong><\/span><\/p>\n
W listopadzie i grudniu ub.r. Idea Bank, tak samo jak Getin Noble Bank (wi\u0119kszo\u015bciowym akcjonariuszem obu jest Leszek Czarnecki) prze\u017cywa\u0142y du\u017cy kryzys biznesowy. Na pocz\u0105tku listopada Idea Bank zosta\u0142 wpisany przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego na list\u0119 alert\u00f3w w zwi\u0105zku z nadu\u017cyciami przy dystrybucji obligacji GetBacku, a Leszek Czarnecki z\u0142o\u017cy\u0142 zawiadomienie do prokuratury dotycz\u0105ce \u00f3wczesnego szefa KNF (w \u201eGazecie Wyborczej\u201d ujawniono nagranie ich rozmowy z ko\u0144ca marca ub.r.).<\/p>\n
W konsekwencji kursy gie\u0142dowe obu bank\u00f3w mocno spad\u0142y, a wielu klient\u00f3w zdecydowa\u0142o si\u0119 wycofa\u0107 z nich depozyty. Getin i Idea mocno podnios\u0142y oprocentowanie lokat (z ok. 3 proc. do 3,5, a nawet 3,9 proc.), umo\u017cliwi\u0142y te\u017c zrywanie ich przed terminem bez utraty odsetek. W materia\u0142ach marketingowych podkre\u015bla\u0142y, \u017ce depozyty do warto\u015bci 100 tys. euro s\u0105 chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W po\u0142owie marca oba banki poinformowa\u0142y, \u017ce w drugiej po\u0142owie listopada ub.r. po\u017cyczy\u0142y z Narodowego Banku Polskiego 5,84 mld z\u0142 na zachowanie p\u0142ynno\u015bci p\u0142atniczej. Zwr\u00f3ci\u0142y te \u015brodki w styczniu i lutym br.<\/p>\n
W ostatnich tygodniach Idea Bank zn\u00f3w podwy\u017cszy\u0142 oprocentowanie promocyjne lokat do poziomu 3,4-3,5 proc.<\/p>\n
1,5 mld z\u0142 na odpisy i rezerwy<\/strong><\/span><\/p>\n
Wynik netto grupy kapita\u0142owej Idea Bank pogorszy\u0142 si\u0119 z 231,1 mln z\u0142 zysku w 2017 roku do 1,89 mld z\u0142 straty w ub.r. Przes\u0105dzi\u0142y o wzrost innych koszt\u00f3w operacyjnych z 60,2 do 723,1 mln z\u0142 oraz odpis\u00f3w z 295,8 do 758,3 mln z\u0142.<\/strong><\/p>\n
W pi\u0105tek r\u00f3wnocze\u015bnie z publikacj\u0105 sprawozdania finansowego za ub.r. Idea Bank opisa\u0142 szczeg\u00f3\u0142owo dokonane odpisy i zawi\u0105zane rezerwy. Ich \u0142\u0105czy wp\u0142yw na skonsolidowany wynik brutto grupy Idea Bank to 1,46 mld z\u0142.<\/strong><\/p>\n
Najwi\u0119ksz\u0105 rezerw\u0119 (407 mln z\u0142) utworzono tytu\u0142u utraty warto\u015bci kredyt\u00f3w. Odpis w wysoko\u015bci 211 mln z\u0142 wykonano w zwi\u0105zku z utrat\u0105 warto\u015bci znaku towarowego i warto\u015bci firmy Tax Care, 38 mln z\u0142 – z analogicznych przyczyn dotycz\u0105cych Open Finance, 149 mln z\u0142 – w zwi\u0105zku z Idea Money, a 36 mln z\u0142 – na Idea 24\/7. Ponadto spisano aktywa z tytu\u0142u odroczonego podatku dochodowego dotycz\u0105cego strat ubieg\u0142ych lat oraz pozosta\u0142ych r\u00f3\u017cnic przej\u015bciowych przez sp\u00f3\u0142ki zale\u017cne oraz Idea Bank, co obci\u0105\u017cy\u0142o wynik netto odpowiednio w kwocie oko\u0142o 101 mln z\u0142, oraz 399 mln z\u0142. Inne rezerwy i odpisy dotycz\u0105 m.in. koszt\u00f3w pozyskania klient\u00f3w rozliczanych w czasie wraz z produktem kredytowym lub depozytowym (9 mln z\u0142) i po\u015brednictwa w sprzeda\u017cy produkt\u00f3w ubezpieczeniowych (21 mln z\u0142).<\/p>\n
Jednostkowo Idea Bank przy spadku wyniku z odsetek o 19 proc. do 501,3 mln z\u0142 oraz pogorszenia wyniku z prowizji i op\u0142at z 73,1 mln z\u0142 zysku do 333,6 mln z\u0142 straty zanotowa\u0142 w ub.r. 1,61 mld z\u0142 straty netto, wobec 346,8 mln z\u0142 zysku rok wcze\u015bniej.<\/p>\n
\u201eNadszarpni\u0119cie zaufania po dystrybucji obligacji GetBacku\u201d<\/strong><\/span><\/p>\n
– Bank rozpocz\u0105\u0142 w 2018 r. proces restrukturyzacji finansowej, rozliczaj\u0105c efekty poprzednio realizowanego modelu biznesowego, nastawionego przede wszystkim na dynamiczny wzrost. Do\u015bwiadczenia pokaza\u0142y, \u017ce model ten oraz b\u0142\u0119dy pope\u0142nione w zarz\u0105dzaniu ryzykiem doprowadzi\u0142y do szeregu konsekwencji, z kt\u00f3rymi obecnie przysz\u0142o si\u0119 mierzy\u0107 organizacji – opisuje w li\u015bcie do akcjonariuszy Jerzy Pruski, od listopada ub.r. p.o. prezesa Idea Banku.<\/strong><\/p>\n
– Bank w roku 2019 zamierza skupi\u0107 si\u0119 na budowie zaufania klient\u00f3w do organizacji, maj\u0105c na uwadze m.in. nast\u0119pstwa udzia\u0142u w procesie dystrybucji obligacji GetBack S.A. Spowodowa\u0142y one zar\u00f3wno nadszarpni\u0119cie zaufania i w konsekwencji spadek zainteresowania klient\u00f3w us\u0142ugami Grupy oraz zmian\u0119 perspektywy jego dalszego rozwoju, jak i prze\u0142o\u017cy\u0142y si\u0119 na warto\u015b\u0107 cen akcji Banku na Gie\u0142dzie Papier\u00f3w Warto\u015bciowych – przyznaje Pruski.<\/p>\n
– Wpis na List\u0119 ostrze\u017ce\u0144 publicznych spowodowa\u0142 znacz\u0105cy odp\u0142yw depozyt\u00f3w i konieczno\u015b\u0107 wdro\u017cenia dzia\u0142a\u0144 awaryjnych dla podtrzymania p\u0142ynno\u015bci Banku, dodatkowo uderzaj\u0105c w nasze wyniki i baz\u0119 kapita\u0142ow\u0105.<\/strong> Ka\u017cdego dnia jednak bez zak\u0142\u00f3ce\u0144 realizowali\u015bmy zlecenia klientowskie, opanowuj\u0105c bezprecedensowy kryzys p\u0142ynno\u015bciowy. Aktywnie podj\u0119li\u015bmy dzia\u0142ania maj\u0105ce na celu wzmocnienie kapita\u0142owe Banku oraz popraw\u0119 jego rentowno\u015bci – zaznacza szef Idea Banku.<\/p>\n
Dodaje, \u017ce bank w zwi\u0105zku z dotychczasowymi do\u015bwiadczeniami zrezygnowa\u0142 \u201ez dystrybucji szeregu bardziej skomplikowanych produkt\u00f3w, koncentruj\u0105c si\u0119 na prostszych, nios\u0105cych mniejsze ryzyko instrumentach\u201d.<\/strong> – Zmieniono procedury i zasady kontroli wewn\u0119trznej. Znacznie wi\u0119kszy nacisk po\u0142o\u017cono na aspekty etyczne i odpowiednie szkolenie pracownik\u00f3w. Rozpoznane b\u0142\u0119dy i zdefiniowane straty maj\u0105 na celu przygotowanie pola dla dalszej budowy nowego modelu biznesowego – wylicza Jerzy Pruski.<\/p>\n
\u015arodki z Idea Banku wycofa\u0142y firmy, a nie klienci indywidualni<\/strong><\/span><\/p>\n
Na koniec ub.r. warto\u015b\u0107 depozyt\u00f3w w Idea Banku wynosi\u0142a 17,08 mld z\u0142, wobec 17,52 mld z\u0142 rok wcze\u015bniej<\/strong>. Zdecydowan\u0105 wi\u0119kszo\u015b\u0107 stanowi\u0142y \u015brodki od klient\u00f3w indywidualnych, kt\u00f3rych warto\u015b\u0107 wzros\u0142a w skali roku z 15,4 do 15,75 mld z\u0142<\/strong> (kwoty na rachunkach i lokatach kr\u00f3tkoterminowych zmala\u0142y z 1,66 mld z\u0142 do 741,6 mln z\u0142, a na lokatach terminowych wzros\u0142y z 13,74 do 15 mld z\u0142).<\/p>\n
Znacz\u0105co spad\u0142y natomiast \u015brodki klient\u00f3w biznesowych<\/strong>: na rachunkach i lokatach kr\u00f3tkoterminowych z 1,28 do 1,11 mld z\u0142, a na lokatach terminowych z 834,5 do 211,1 mln z\u0142.<\/p>\n
Warto\u015b\u0107 nale\u017cno\u015bci Idea Banku od klient\u00f3w <\/strong>zwi\u0119kszy\u0142a si\u0119 rok do roku z 17,51 do 18,4 mld z\u0142. Natomiast po uwzgl\u0119dnieniu odpis\u00f3w (w 2017 roku wynios\u0142y 794,3 mln z\u0142, a w ub.r. 2,22 mld z\u0142) zmala\u0142a z 16,72 do 16,18 mld z\u0142.<\/strong><\/p>\n
Nie uwzgl\u0119dniaj\u0105c odpis\u00f3w, warto\u015b\u0107 udzielonych kredyt\u00f3w i po\u017cyczek zmala\u0142a z 8,76 do 8,18 mld z\u0142, a suma skupionych wierzytelno\u015bci wzros\u0142a z 8,13 do 9,38 mld z\u0142.<\/p>\n
Kapita\u0142 w\u0142asny skurczy\u0142 si\u0119 tak, \u017ce Idea Bank zagro\u017cony upad\u0142o\u015bci\u0105<\/strong><\/span><\/p>\n
Wskutek ogromnej straty kapita\u0142 w\u0142asny Idea Banku skurczy\u0142 si\u0119 w skali roku z 2,52 mld z\u0142 do 272,6 mln z\u0142. Natomiast skonsolidowane aktywa zmala\u0142y z 23,69 do 20,47 mld z\u0142.<\/strong><\/p>\n
Na koniec ub.r. Idea Bank – zar\u00f3wno jednostkowo, jak te\u017c jako ca\u0142a grupa kapita\u0142owo – by\u0142 mocno poni\u017cej wymaganych wsp\u00f3\u0142czynnik\u00f3w adekwatno\u015bci kapita\u0142owej.<\/strong><\/p>\n
W po\u0142owie marca br. Idea Bank zawiadomi\u0142 Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego o niespe\u0142nianiu wymaganego w przepisach \u0142\u0105cznego wsp\u00f3\u0142czynnika kapita\u0142owego, a tym samym o – jak okre\u015blono w jego sprawozdaniu finansowym \u201espe\u0142nieniu przes\u0142anki zagro\u017cenia upad\u0142o\u015bci\u0105, wynikaj\u0105cej z naruszania przepis\u00f3w prawa w zakresie norm kapita\u0142owych i zwi\u0105zanych z ich ukszta\u0142towaniem poni\u017cej wymog\u00f3w okre\u015blonych\u201d.<\/strong><\/p>\n
Co w takiej sytuacji? – Komisja mo\u017ce m.in. na podstawie art. 138 ust 3 pkt 4 Prawa bankowego uchyli\u0107 zezwolenie na utworzenie Banku. Implikuje to z kolei mo\u017cliwo\u015b\u0107 stosowania art. 101 ustawy o BFG. Na mocy tego przepisu i przy ocenie Komisji, i\u017c Bank jest zagro\u017cony upad\u0142o\u015bci\u0105, z uwagi na mo\u017cliwo\u015b\u0107 uchylenia zezwolenia mog\u0142oby doj\u015b\u0107 do przymusowej restrukturyzacji Banku – opisano w sprawozdaniu.<\/p>\n
Mniej na reklamy i pracownik\u00f3w<\/strong><\/span><\/p>\n
Og\u00f3lne koszty administracyjne grupy Idea Bank zmniejszy\u0142y si\u0119 natomiast z 548,7 mln z\u0142 w 2017 roku do 498,3 mln z\u0142 w ub.r.<\/p>\n
Wydatki na \u015bwiadczenia pracownicze zmala\u0142y z 232,3 do 197,5 mln z\u0142, a na marketing i reprezentacj\u0119 – z 25,6 do 20 mln z\u0142.<\/strong><\/p>\n
Liczba pracownik\u00f3w Idea Banku (w przeliczeniu na pe\u0142ne etaty) zmala\u0142a z 1 765 w 2017 roku do 1 562 w ub.r.<\/p>\n
Bez po\u0142\u0105czenia z Getin Noble, Idea stanie si\u0119 bankiem specjalistycznym<\/strong><\/span><\/p>\n
W listopadzie ub.r. Idea Bank zapowiedzia\u0142 stopniowe wygaszanie oferty Lion\u2019s Bank dla zamo\u017cnych klient\u00f3w<\/strong>, w ramach kt\u00f3rej sprzedawano m.in. obligacje GetBacku.<\/p>\n
W po\u0142owie stycznia br. podano plan fuzji Idea Banku i Getin Noble Banku, w efekcie kt\u00f3rej zniknie ta pierwsze marka<\/strong>. Oba banki od ko\u0144ca ub.r. prowadz\u0105 negocjacje z potencjalnymi inwestorami, w lutym kilku dopuszczono do tzw. due dilligence, czyli badania dokument\u00f3w finansowych i prawnych.<\/p>\n
– Jeste\u015bmy przygotowani r\u00f3wnie\u017c na alternatywny scenariusz, niezale\u017cny od tocz\u0105cych si\u0119 proces\u00f3w: po\u0142\u0105czeniowego i inwestycyjnego. Bank zaproponuje w takim wypadku realizacj\u0119 strategii zak\u0142adaj\u0105cej w szczeg\u00f3lno\u015bci zmniejszenie skali dzia\u0142ania i stworzenie banku specjalistycznego – zaznacza Jerzy Pruski<\/strong> w li\u015bcie do akcjonariuszy.<\/p>\n
Zatrzymania by\u0142ych mened\u017cer\u00f3w Idea Banku<\/strong><\/span><\/p>\n
Pod koniec lutego br. w ramach \u015bledztwa dot. GetBacku na zlecenie prokuratury zatrzymano 18 by\u0142ych mened\u017cer\u00f3w Idea Banku, m.in. wieloletniego prezesa Jaros\u0142awa Augustyniaka (zgodzi\u0142 si\u0119 na podawanie pe\u0142nego nazwiska), innych by\u0142ych cz\u0142onk\u00f3w zarz\u0105du (m.in. Tobiasza B., do pocz\u0105tku listopada pe\u0142ni\u0105cego funkcj\u0119 prezesa) i dyrektor\u00f3w w banku. Postawiono im zarzuty zwi\u0105zane z wprowadzaniem klient\u00f3w w b\u0142\u0105d co do gwarancji zysku i bezpiecze\u0144stwa inwestowania w papiery d\u0142u\u017cne GetBacku. Wed\u0142ug prokuratury doprowadzili 400 klient\u00f3w do start o \u0142\u0105cznej warto\u015bci 89,3 mln z\u0142. Wed\u0142ug ustale\u0144 \u201eDziennika Gazety Prawnej\u201d Augustyniak nie przyzna\u0142 si\u0119 do winy, natomiast z\u0142o\u017cy\u0142 obszerne wyja\u015bnienia i wsp\u00f3\u0142pracuje z organami \u015bcigania.<\/p>\n
Na pocz\u0105tku kwietnia zatrzymano w tej sprawie kolejne 11 os\u00f3b, m.in. by\u0142ego dyrektora dzia\u0142u prawnego i zarazem prokurenta Idea Banku oraz sze\u015bciu pracownik\u00f3w, kt\u00f3rzy sprzedawali obligacje GetBacku. Wed\u0142ug \u015bledczych wszyscy zatrzymani mieli doprowadzi\u0107 407 klient\u00f3w Idea Banku do niekorzystnego rozporz\u0105dzania mieniem o warto\u015bci 91,4 mln z\u0142.<\/p>\n
W ub.r. cz\u0142onkowie zarz\u0105du Idea Banki zarobili 7,17 mln z\u0142 wynagrodzenia zasadniczego i 2,37 mln z\u0142 pozosta\u0142ych \u015bwiadcze\u0144.<\/strong> W 2017 roku by\u0142o to odpowiednio 5,78 i 6,11 mln z\u0142.<\/p>\n
Obligacje GetBacku: ugody z 41 klientami na 6,7 mln z\u0142, 15 pozw\u00f3w na 4 mln z\u0142<\/strong><\/span><\/p>\n
W sprawozdaniu Idea Bank poinformowa\u0142, \u017ce do 29 kwietnia br. reklamacje skierowa\u0142o 1 935 klient\u00f3w, kt\u00f3rzy za po\u015brednictwem banku kupili obligacje GetBacku na kwot\u0119 356,6 mln z\u0142<\/strong>. Rozpatrzono 1 881 skarg i zawarto ugody na \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119 6,7 mln z\u0142 z 41 klientami. Og\u00f3\u0142em do post\u0119powania ugodowego skierowano skargi 148 klient\u00f3w, kt\u00f3rzy kupli papiery d\u0142u\u017cne GetBacku za ok. 23,7 mln z\u0142.<\/strong><\/p>\n
Do Idea Banku wp\u0142yn\u0119\u0142o te\u017c 15 pozw\u00f3w od klient\u00f3w dotycz\u0105cych nabycia obligacji GetBacku za \u0142\u0105cznie 4,03 mln z\u0142<\/strong>.<\/p>\n
Bank zaznaczy\u0142 sprawozdaniu, \u017ce najwi\u0119cej skargi i reklamacji dosta\u0142 od maja do lipca ub.r., zaraz po tym jak GetBack og\u0142osi\u0142 niewyp\u0142acalno\u015b\u0107, a w mediach ujawniano nadu\u017cycia, do jakich dochodzi\u0142o w tej firmie.<\/p>\n
– W prowadzonych post\u0119powaniach Bank ma na uwadze, \u017ce zasadniczo stan faktyczny ka\u017cdej sprawy jest inny i wynika zar\u00f3wno z okoliczno\u015bci zwi\u0105zanych z procesem zakupu produktu, jak i indywidualnych cech osoby nabywaj\u0105cej instrument wynikaj\u0105cych, m.in. z do\u015bwiadczenia, dotychczasowego wyboru w zakresie posiadanych produkt\u00f3w, czy apetytu na ryzyko – zaznaczy\u0142 Idea Bank.<\/p>\n
Od pa\u017adziernika ub.r. post\u0119powanie w sprawie nadu\u017cy\u0107 przy oferowaniu przez Idea Bank obligacji GetBacku prowadzi Urz\u0105d Ochrony Konkurencji i Konsument\u00f3w<\/strong>. Bankowi postawiono pi\u0119\u0107 zarzut\u00f3w dotycz\u0105cych wprowadzania klient\u00f3w w b\u0142\u0105d (m.in. poprzez zapewnianie, \u017ce obligacje s\u0105 r\u00f3wnie pewne jak lokata, a ich oferta jest limitowana) oraz proponowania obligacji osobom, dla kt\u00f3rych pod wzgl\u0119dem akceptowalnego ryzyka inwestycyjnego by\u0142y one nieodpowiednie.<\/p>\n
W przypadku potwierdzenia si\u0119 tych zarzut\u00f3w UOKiK mo\u017ce na\u0142o\u017cy\u0107 na bank kar\u0119 wynosz\u0105c\u0105 do 10 proc. jego rocznych obrot\u00f3w. Idea Bank zapewni\u0142, \u017ce \u201epozostaje w kontakcie z Urz\u0119dem przekazuj\u0105c zgodnie z wezwaniami informacje, wyja\u015bnienia oraz przedstawiaj\u0105c swoje stanowisko w zakresie formu\u0142owanych zarzut\u00f3w, merytorycznie odnosz\u0105c si\u0119 do podnoszonych okoliczno\u015bci faktycznych i wniosk\u00f3w Urz\u0119du\u201d.<\/p>\n
Wi\u0119kszo\u015bciowym akcjonariuszem Idea Bank jest Getin Holding (ma walory stanowi\u0105ce 54,43 proc. kapita\u0142u) kontrolowany przez Leszka Czarneckiego. Bezpo\u015brednio do Czarneckiego nale\u017cy 9,84 proc. akcji, a do Getin Noble Banku – 9,99 proc.<\/strong><\/p>\n
Bank jest notowany na warszawskiej gie\u0142dzie od wiosny 2015 roku. W poniedzia\u0142ek na koniec sesji gie\u0142dowej jego kurs wynosi\u0142 4,62 z\u0142, co dawa\u0142o kapitalizacj\u0119 w wysoko\u015bci 362,9 mln z\u0142.<\/p>\n
We wtorek na pocz\u0105tku notowa\u0144 cena akcji Idea Banku zmala\u0142a o 11,3 proc.<\/strong> Potem spadek pog\u0142\u0119bi\u0142 si\u0119 do prawie 20 proc.<\/strong><\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/hotnewsinworld.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556635622_442_Idea-Bank-strata-19-mld-zl-w-2018-roku-odpisy.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/hotnewsinworld.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556635622_515_Idea-Bank-strata-19-mld-zl-w-2018-roku-odpisy.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/hotnewsinworld.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556635622_217_Idea-Bank-strata-19-mld-zl-w-2018-roku-odpisy.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/hotnewsinworld.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556635622_759_Idea-Bank-strata-19-mld-zl-w-2018-roku-odpisy.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/hotnewsinworld.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556635622_106_Idea-Bank-strata-19-mld-zl-w-2018-roku-odpisy.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/hotnewsinworld.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556635622_619_Idea-Bank-strata-19-mld-zl-w-2018-roku-odpisy.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/hotnewsinworld.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556635622_308_Idea-Bank-strata-19-mld-zl-w-2018-roku-odpisy.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n <\/p><\/div>\n