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Sara Fernandes<\/span><\/p>\nHoje\u00a0\u00e0s\u00a009:37<\/time>Os portugueses est\u00e3o a fugir dos dep\u00f3sitos a prazo e a p\u00f4r o dinheiro em contas \u00e0 ordem ou em aplica\u00e7\u00f5es financeiras alternativas, uma vez que as taxas de juro est\u00e3o a cair a pique e os bancos pagam hoje pouco mais de 0%. Se em 2008 o montante aplicado nos dep\u00f3sitos a prazo podia render um juro de 4,66%; hoje, a taxa \u00e9 de 0,12%, um novo m\u00ednimo hist\u00f3rico.<\/strong><\/p>\n“Como a maior parte das taxas de juro a prazo s\u00e3o muito baixas, a maioria das pessoas j\u00e1 n\u00e3o aplica [o dinheiro] a prazo porque n\u00e3o vale a pena”, reconhece Ant\u00f3nio Ribeiro, economista da Deco. H\u00e1 produtos com taxas de juro superiores, que “v\u00e3o at\u00e9 aos 0,9% a 12 meses”, mas s\u00e3o normalmente dep\u00f3sitos promocionais ou condicionados \u00e0 subscri\u00e7\u00e3o de outros produtos.<\/p>\n
“As taxas de juro 0%, fruto da pol\u00edtica do Banco Central Europeu, s\u00e3o boas para quem contraiu um empr\u00e9stimo; mas s\u00e3o m\u00e1s para quem tem poupan\u00e7as”, alertam os economistas. E \u00e0 medida que as taxas de juro caem, o peso dos dep\u00f3sitos \u00e0 ordem aumenta. As contas \u00e0 ordem j\u00e1 representam 38% do total do dinheiro depositado nos bancos, de acordo com os dados do Banco de Portugal. \u00c9 o n\u00edvel mais alto de sempre.<\/p>\n\n“A gest\u00e3o dos dep\u00f3sitos a prazo \u00e9 sempre algo trabalhosa e os clientes optam por n\u00e3o se dar ao trabalho por entenderem que simplesmente n\u00e3o vale a pena”, refor\u00e7a Filipe Garcia, economista do IMF.<\/p>\n
Ant\u00f3nio Ribeiro alerta para outro fator a ter em conta e que \u00e9 muitas vezes esquecido: a infla\u00e7\u00e3o. “Com uma taxa de infla\u00e7\u00e3o nos 0,9% e um juro m\u00e9dio dos dep\u00f3sitos a prazo ao m\u00ednimo hist\u00f3rico de 0,12%, as poupan\u00e7as aplicadas a prazo est\u00e3o a sofrer uma degrada\u00e7\u00e3o do seu valor”.<\/p>\n
Exemplo: um dep\u00f3sito a um ano de prazo de 50 mil euros contratado em 2016, feitas as contas ao juro recebido e \u00e0 taxa de infla\u00e7\u00e3o nesse per\u00edodo, vale hoje, em poder de compra, apenas 48 444 euros, segundo c\u00e1lculos do JN\/Dinheiro Vivo. S\u00e3o menos 1556 euros em pouco mais de tr\u00eas anos. E ainda tem de pagar o imposto.<\/p>\n
poucas alternativas<\/span>
N\u00e3o s\u00e3o muitas as op\u00e7\u00f5es para quem quer aplicar as suas poupan\u00e7as num produto com capital garantido e baixo risco, \u00e0 semelhan\u00e7a do que acontece com os dep\u00f3sitos a prazo. “Dentro dos produtos com muito pouco risco, as alternativas mais evidentes s\u00e3o os produtos de poupan\u00e7a do Estado, que t\u00eam uma rentabilidade um pouco superior \u00e0 dos dep\u00f3sitos”, afirma Filipe Garcia, referindo-se aos certificados de Aforro e aos certificados do Tesouro. O primeiro com uma taxa de juro de 0,5% e que capitaliza trimestralmente e o outro com um prazo m\u00e1ximo de sete anos, que paga juros anuais a uma taxa crescente e cuja m\u00e9dia, no primeiro ano, \u00e9 tamb\u00e9m de 0,5%.<\/p>\n
Fora do universo da Banca, h\u00e1 outra op\u00e7\u00e3o. Em 2018, o montante aplicado em PPR sob forma de seguro cresceu 55,5% (de 2237 milh\u00f5es de euros para 3479 milh\u00f5es), segundo a Associa\u00e7\u00e3o Portuguesa de Seguradores.<\/p>\n<\/div>\n